近日，深圳福永的一家制造企业受到疫情冲击，急需一笔贷款。抱着试试看的心态，该企业主向中行福永支行提出贷款申请。这位企业主不知道的是，深圳地方征信平台已于今年1月正式启动。在该企业法人因疫情防控原因滞留异地的情况下，中行福永支行通过深圳地方征信平台的数据支持，迅速给客户推荐了“知税贷”，一周内放款500万元纯信用贷，一举解决了企业的燃眉之急。

“征信平台提供的政务数据覆盖面广，包含社保、公积金、电力等特色的数据，通过政务数据的全面整合大大节省了银行对接不同渠道的成本；其次，征信平台不仅提供数据，还可根据银行需求定制开发产品。利用征信平台的数据，银行可以搭建面向特定客群的风控模型、完善产品体系，这是银行自己做不到的。”中行深圳分行普惠金融事业部的张明说。

这是南方日报记者5月25日跟随深圳人行调研深圳地方征信平台听到的一个真实案例。

2022年1月10日，在中国人民银行总行和深圳市委市政府支持下，深圳地方征信平台的建设和运维主体——深圳征信服务有限公司完成企业征信机构备案，对外正式运行。短短4个月，深圳地方征信平台已取得显著成效，截至目前，平台完成37个政府部门和公共事业单位6.94亿条涉企信用数据的归集，实现深圳380多万活跃商事主体全覆盖，并与全市48家商业银行完成技术和业务对接，累计服务中小微企业近2万家，促成企业获得融资53.78亿元。

打通政务数据   解决小微企业和银行信息不对称难题

柯达科是深圳一家提供液晶显示模块等服务的国家高新技术企业。近年来，该公司的生产经营规模不断扩大，产品远销海内外。疫情影响下，由于海外市场波动，公司急需增加流动资金对产业链进行升级，以应对市场的新需求。今年5月，公司通过线上普惠E贷向交行深圳分行提出信贷申请。

“让我没想到的是，在地方征信平台数据的支持下，公司无需提供抵质押，仅通过线上申请就获批了300万贷款，一周时间就放款，效率非常高。”该公司的财务总监董华丽说。

“我们通过调用深圳地方征信平台的数据，能及时了解借款企业过往的诚信经营记录、持续经营信息等数据，从而精准做出授信判断。”交通银行深圳分行普惠金融事业部副总经理徐宏庆介绍，“通过深圳地方征信平台，银行可以查到企业的工商、社保、税收等多维数据，再通过这些数据进行交叉验证。对企业的信用画像越精准，银行才越愿贷、越敢贷。”

董华丽谈及的贷款经历，正是深圳地方征信平台的发力方向:通过“替代数据”缓解中小微企业融资中的征信难题。

中小微企业融资难是一个世界难题，而征信是破解中小企业融资信息不对称难题的重要抓手。通过地方征信平台建设，激活沉睡在政府部门和公共事业单位的涉企信用数据，实现涉企信用信息依法归集共享，这是中国人民银行落实金融支持中小微企业、服务实体经济发展的重要举措。

数据是征信的灵魂，数据归集是地方征信平台建设的重中之重，也是地方征信平台建设的难点。长期以来，中小微企业中的大部分都是缺乏甚至没有信贷类征信信息的“征信准白户”，或者是完全的“征信白户”，而“替代数据”能够在很大程度上缓解中小微企业融资中的征信难题。

“中小微企业注册在地方、经营在地方、融资在地方、信息也在地方，地方政府部门和公共事业单位掌握的涉企信用数据是重要的‘替代数据’，可以有效填补信贷类征信信息空白。”深圳人行征信管理处副处长刘博说。

之前，银行由于缺乏中小微企业数据，不能贷、不敢贷，逐个向数据源单位寻求支持，搜寻成本较高，对接效率较低。如何将散落在各部门之间的碎片化数据归集汇总在一起，并进一步清洗、加工，以符合金融机构要求的产品形态稳定输出，成为摆在深圳发展进程前的一大课题。

2021年6月16日，深圳市组建由深圳市国资委100%控股、市场化运作的深圳征信服务有限公司，作为深圳地方征信平台承建和运维主体。该平台坚持“政府+市场”建设模式，既充分发挥地方政府牵头，同时以市场化为导向，坚持以市场需求为中心，致力于解决中小微企业融资“难、贵、慢”的问题。截止目前，平台完成37个政府部门和公共事业单位6.94亿条涉企信用数据的归集，实现深圳380多万活跃商事主体全覆盖。

深圳正在让征信数据成为企业融资的“通行证”。

充分市场化运作   让征信平台实用、好用、可持续

不少金融机构在调研现场表示，地方征信平台统一对接各数据源单位，对企业的信用画像更精准，有助于解决银行与小微企业之间信息不对称和小微企业融资难、融资贵的老大难问题。

“中小微企业有意愿授权征信公司收集、整理、加工并向银行提供由各政务部门留存的信用信息，用于判断其信用状况，可以为其首次融资、信用融资提供增信支持，提升其获贷率；银行通过地方征信平台获取更多维度数据，用于对中小微企业进行精准画像，可以提高其贷款审批效率和贷款管理质量，推动银行愿贷、敢贷。”深圳征信常务副总经理刘振说。

作为一个市场化程度很高的城市，深圳征信平台建设也依托市场化运作走出了一条可持续发展新路。

一是从需求出发，数据归集突出针对性。一开始，深圳就确定了从需求出发推进数据归集的工作思路，即所有的数据需求都是基于对商业银行的全面调研提出。深圳人民银行对辖内全部银行组织了多轮全面的地方征信数据源需求调研，根据不同银行类型和普惠金融需求迫切程度，进行了优先级排序，为高效推进数据归集工作奠定了坚实基础。

“为了引导地方征信平台重视小微机构客户需求，深圳人民银行组织辖内全部10家村镇银行开展了多场座谈，摸清了其需求底数。”刘博介绍说，由于所有数据需求都是基于银行全面调研提出的，从根本上解决了数据的可用性和归集的针对性问题，从源头上确保了所归集的数据都是与中小微企业融资契合度高的数据。

二是用户全程参与，产品开发好用见效快。为提升系统建设实用性、产品开发有效性，深圳人民银行组织辖内银行全程参与平台功能研发测试，引导平台以用户为中心推进系统建设和产品开发，增强平台的客户友好性。在平台启动建设之初，深圳就选取了国有银行、股份制银行、城商行、农商行、互联网银行、村镇银行等不同类型的银行嵌入式参与其中。

为充分了解中小微企业对地方征信平台的功能需求，深圳人民银行还组织不同类型银行对其客户共2210家中小微企业开展了融资需求调查，使得平台在功能设计时更注重解决中小微企业快捷融资问题。“由于银行与中小微企业在平台建设之初即开始介入，全程参与，平台以用户为中心的理念始终贯穿在系统建设和产品开发的过程中，确保了平台所开发的产品和功能从一开始就是契合金融业需求的。”刘博说。

一个实用、好用、可持续的地方征信平台，也给银行带来了明显利好。深圳农商行信贷管理部负责人江森林告诉记者，深圳农商银行小微客户数量占全部企业客户的90%以上，今年以来，该行调用深圳征信服务平台数据763次，涉及融资金额达16.03亿。

“深圳地方征信平台如同搭建了一座企业和银行之间的‘桥梁’，银行通过把平台提供的综合数据转换成可用的信用数据，成为银行服务中小微企业的利器。”江森林说。